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2019初级经济师考试金融专业考点解析:金融风险概述
来源:经济师考试网  2019-7-7  【

  金融风险概述

  知识点:金融风险的定义和特征(高频考点)

  (一)风险的含义和要素(2017年调整)

  风险(Risk)——产生损失的可能性或不确定性

  风险包含风险因素、风险事故和损失 的可能性三个要素。

  风险因素是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。

  风险事故是导致损失发生的偶然事件,是造成损失发生的直接原因。

  损失的可能性是指损失的不确定性,即可能发生,也可能不发生。

  (二)金融风险的定义(2017年调整)

  金融风险有狭义和广义两种。

  狭义的金融风险是指金融企业在其业务经营活动中所面临的风险,即在资金的融通和货?#19994;?#32463;营过程中,由于各种实现无法预料的不确定因素带来的影响,使得资金经营者的?#23548;?#25910;益与预期收益发生一定的偏差,从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。

  广义的金融风险则是指由于经济主体在筹措资金和运用资金时面临的风险,即可能遭受的损失和不获利情况。

  本书从狭义金融风险角度来进行分析。

  (三)金融风险的特征

  风险的特征是风险的本质及其发生规律的外在表现。

  ①金融风险是出现损失和经营困难的可能性 ,是指风险发生的概率。

  ②金融风险的不确定性

  形成风险的要素和所产生的损失难以完全预计,风险无时无处不在。

  ③金融风险的可测性

  指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。

  ④金融风险的可控性

  通过科学的决策和严格的管理措施,可以大大降低金融风险发生的概率,直至完全控制或者化解。

  ⑤金融风险的相关性

  金融风险与经营者的行为和决策紧密相连。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施?#19981;?#20135;生不同的风险结果。

  【2016真题·单选】不属于金融风险特征的是( )。

  A.不可控性

  B.可测性

  C.不确定性

  D.相关性

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查金融风险的特征。金融风险的特征:不确定性;可测性;可控性;相关性。

  知识点:金融风险的分类(超高频考点)

  巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《统一?#26102;?#35745;量和?#26102;?#26631;准的国际协议》(2017年调整)中,将银行业风险分为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。其中,特别强调信用风险、市场风险和操作风险。

  (1)信用风险

  信用风险是指交易对象无力履约 的风险。

  (2)国家风险(2017年调整)

  国家风险是指由于借款国经济、政治、社会文化的变化,造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。国家风险的大小取决于两点:①借款国偿还外债的意愿;②借款国偿还外债的能力。

  (3)市场风险

  市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。包括价格波动风险和汇率风险

  (4)利率风险

  利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。主要形?#25509;校?/P>

  ①重新定价风险。

  ②利?#26102;?#21160;风险。

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