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2019初級經濟師考試金融專業考點解析:金融監管概述

來源:經濟師考試網  [2019-7-7]  【

  金融監管概述

  知識點:金融監管的含義及必要性(高頻考點)

  (1)金融監管的定義

  金融監管是監管當局對金融企業監督和管理的總稱。金融監管有狹義和廣義之分。

  ①狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業(包括金融企業以及金融活動)實施監督、約束、管制,使它們依法穩健運行的行為總稱。

  ②廣義的金融監管是指除監管當局的監管外,還包括行業自律組織的監管以及社會中介組織的監管等。

  (2)金融監管的必要性

  目前各國監管當局對加強金融監管的一般共識是:

  ①在實施合規性監管的同時,重點加強對金融企業法人的風險監管;

  ②在不斷完善對傳統業務風險監管的同時,逐步加強對創新業務的風險監管;

  ③在重視對風險指標考核的同時,強調公司治理和內部控制制度的監管;

  ④強調審慎會計原則和審慎性監管;

  ⑤強調信息披露和市場約束;

  ⑥強調反洗錢與防止金融犯罪;

  ⑦強調各國根據本國國情選擇不同的監管模式,并在此基礎上加強各國監管當局的合作。

  知識點:金融監管的目標與原則(高頻考點)

  (1)金融監管的目標

  目前各國無論采用哪一種監管組織體制,監管的目標基本是一致的,通常包括三大目標:

  安全性目標 (首要目標)

  效率性目標

  公平性目標

  (2)金融監管的原則

  ①依法監管原則

  ②合理、適度競爭原則

  ③自我約束和外部強制相結合的原則

  金融企業的內部控制和監管當局的監管相結合,一般情況下以內部控制為主,外部監管為輔。

  ④綜合性監管原則

  金融監管當局應當將行政的、經濟的和法律的手段綜合配套使用。

  ⑤安全穩健與風險預防原則

  即所有監管技術手段和指標體系,無論是市場準入、日常監管,還是風險處置和市場退出管理,都必須著眼于安全穩健運行和風險的預防管理。

  ⑥社會經濟效益原則

  金融監管的最終目的是促進金融業穩健發展。

  知識點:金融監管的依據和理論(2017年調整)

  (一)金融監管的依據

  政府進行金融監管的理論依據,其核心都是假定金融市場失靈

  ①金融市場的壟斷與過度競爭。

  ②金融體系的高風險與強外部性。

  ③金融領域的信息不對稱與投資者保護。

  (二)金融監管的理論(2017年新增)

  (1)19世紀末20世紀初至20世紀30年代的金融監管理論,主要集中在實施貨幣管理和防止銀行擠提層面。

  (2)20世紀30年代至70年代的金融監管理論。研究認為,自由的銀行制度和全能的金融機構具有較強的脆弱性和不穩定性,銀行過度參與投資銀行業務,并最終引發連鎖倒閉是經濟危機的導火索。為西方發達國家對金融領域加強控制,實施嚴格的分業經營、分業管理提供了理論依據。

  (3)20世紀70年代至80年代末的金融監管理論。“金融壓抑”和“金融深化”理論是金融自由化理論的主要部分,其核心主張是放松對金融機構的過度嚴格管制,特別是解除對金融機構在利率水平、業務范圍和經營的地域選擇等方面的種種限制,恢復金融業的競爭,以提高金融業的活力與效率。金融自由化并不是對金融監管的全面否認和擯棄,而是要求政府金融監管做出適合于效率要求的調整。

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責編:duoduo

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