千术牌九视频 牌九怎么玩能赢钱 32张硬牌九技术 光纤牌九哪里有卖 牌九jiqiao 牌九下注 大丰黑白记号牌九 牌九偷牌技术 牌九出千视频 推牌九的玩法图解 牌九必胜技术 河南商丘魔术牌九 保定牌九 小牌九大小 榆林牌九绝技
地方
资讯
您现在的位置:经济师考试 >> 初级经济师 >> 考试辅导 >> 金融专业 >> 文章正文
2019初级经济师考试金融专业考点解析:金融监管实践
来源:经济师考试网  2019-7-7  【

  金融监管实践

  知识点:我国的金融监管体制

  我国现行的金融监管主体包括中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会 。“一行三会”作为我国现阶段四大监管主体各司其职,分工合作,共同承担金融业的监管责任。我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管 。在目前的分业监管体制下,中央银行仍然承担着重要的职责,在特殊情况下,经国务院批准,中国人民银行有权直接对问题金融机构进行监督检查

  我国金融监管体制的演进

  1)统一监管阶段(1984--1992年)。

  1984年1月1日,中国工商银行与中国人民银行正式分家,中国人民银行成为专职的中央银行。这一阶段,中国人民银行作为全能的金融监管机构,对金融业采取统一监管的模式。

  2)“一行两会”阶段(1992--2003年)。

  ①1992年12月,中国证券监督管理委员会成立,专门负责对证券业的监管;

  ②1998年11月18日,中国保险监督管理委员会成立,专门负责对保险业的监管;

  我国金融分业监管体制基本形成。在“一行两会”体制下,中国人民银行负责对全国的商业银行、信?#33945;紜?#20449;托公司、财务公司等实施监管。

  3)“一行三会”阶段(2003年?#20004;?。

  2003年3月,国务院决定成立中国银行业监督管理委员会。

  至此,由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会 组成的“一行三会”分业监管格局正式形成。

  “一行三会”作为我国现阶段四大监管主体各司其职,分工合作,共同承担金融业的监管责任。我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。在目前的分业监管体制下,中央银行仍然承担着重要的职责。(2017年调整)

  我国金融监管体制面临的新挑战(2017年新增)

  (1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战

  随着我国金融体制的不断深化,我国金融业混业经营的趋势开始?#26376;叮?#24050;经出现了各?#20013;问?#30340;混业经营的金融控股公司。然而在我国现行的分业监管体制是建立在分业经营基础上的,在混业经营格局下仍然实行分业监管架构,就会出现制度落后于市场的弊端,导致监管失灵和?#25176;А?/P>

  (2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战

  知识点:我国的金融监管理念(2017年新增)

  中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上,确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度 ”的监管新理念,以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。

  ①所谓“管法人?#20445;?#26159;指注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

  ②所谓“管风险?#20445;?#23601;是以风险作为银行监管的主要内容和重点,围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制,不断改进监管的方法和手段,努力管控银行业风险,促使银行体系稳健经营。

  ③所谓“管内控?#20445;?#23601;是要求银行业金融机构建立起一套?#34892;?#30340;内部管控机制。在此基础上,监管者的任务主要是督促银行业金融机?#20849;?#26029;完善内控制度,改进内控水平?#25176;?#26524;,提高风险管控能力。

  ④所谓“提高透明?#21462;保?#26159;指要求银行业金融机?#21476;断?#20851;信息,提高信息披露质量,让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息,以加大市场约束力?#21462;?#21516;?#20445;?#35201;求银行业监管部门提高履行职责的透明度,规范监管行为,接受公众监督。

  “四项监管目标”分别是:保护广大存款人和消费者的利益;增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定。

  “六条良好监管标准”分别是:促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;各类监管设限科学、合理、有所为、有所不为,减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争,反对无序竞争;对监管者和被监管者实施严格明确的?#35797;?#21046;;高效、节约的使用一切监管?#35797;础?/P>

  【例题·多选】下列属于银监会的监管理念的有( )。

  A.管风险

  B.提高透明度

  C.管机构

  D.管法人

  E.管内控

  『正确答案』ABDE

  『答案解析』中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上,确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明?#21462;?#30340;监管新理念。

  知识点:发达国?#19994;?#37329;融监管体制

  从各国的监管实践来看,金融监管体制可分为一元多头式、二元多头式、集权式和跨国式四种类型。

  金融监管体制 典型代表

  一元多头式 法国

  二元多头式 美国、加拿大等联邦制国家

  集权式 德国、日本

  跨国式 欧盟

  (1)一元多头式金融监管体制——以法国 为代表

  一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府,地方没有独立的权力,在中央一级设立两?#19968;?#20004;家以上监管机构,分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。

  (2)二元多头式金融监管体制——以美国、加拿大 等联邦制国家为代表

  二元多头式金融监管体制是指中央和地方?#32423;?#37329;融机构或金融业务拥有监管权,且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

  (3)集权式金融监管体制——代表性国家有德国、日本

  集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集?#34892;?#20351;金融监管权。

  (4)跨国式金融监管体制——典型代表为欧盟

  跨国式金融监管体制是指多国在经济合作区域内,对区域内的金融机构实施统一监管的金融监管体制。

  知识点:国内外金融监管的最新发展

  (1)确立国际银行业监管新标准

  《巴塞尔协议Ⅲ》按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同?#25945;?#21319;、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹监管的总体要求,确立了国际银行业监管新标准。

  (2)强化金融宏观审慎监管

  宏观审慎监管以?#20302;承?#39118;险为监管对象和以金融稳定为监管目的,将金融系统看作一个整体,其中包括银行业、证券业和保险业,全面地权衡风险和收益。

  (3)强化对系统重要性金融机构的监管

  所谓“系统重要性金融机构?#20445;?#26159;指业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件将给地区或全球金融体系带来冲击的金融机构。

  《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出1%-3.5% 的附加资本要求,来降低“大而不能倒”带来的道德风险。2014年11月金融稳定理事会公布的最新全球系统重要性银行名单,中国银行、中国工商银行和中国农业银行入选,中国入选该名单的银行首次达到三家。

  在2015年11月金融稳定理事会公布的全球系统重要性银行名单中,中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行 均入选其中,中国四大过偶商业银行首次全部入选全球系统重要性银行名单。2016年11月金融稳定委员会公布了全球系统重要性银行排名,花旗银行与摩根大通 并列为全球系统重要性最高的银行,中国工农中建四大行入选。相比于2015年全球系统重要性银行名单,中国工商银行 从第一级别上升到了第二级别。(2017年新增)

  (4)扩大金融监管?#27573;?/P>

  2008年金融危机的起源与蔓延,金融衍生产品和影子银行都无法逃脱?#19978;怠?#22240;此进一步扩大监管?#27573;А?#22635;补监管漏洞和深化风险管理成为各改革方案都涉及的重要议题。

  各国制定的监管改革方案也无一例外地都提出了要进一步扩大监管?#27573;В?#23558;长期游离于监管视野之外的对冲基金、私募股权基金等纳入监管?#27573;А?/P>

  (5)加强金融监管的国?#24066;?#35843;合作

  国际合作加强的显著标?#23616;?#19968;是一系列国际金融监管组织的确立与全球监管准则的制定。在银行国际监管合作方面,巴塞尔委员会在加强金融监管的国际合作方面做出?#21496;?#22823;的努力。具有划时代意义的《巴塞尔协议Ⅲ》,构建了21世纪金融监管的新框架,为国际金融监管的进一步发展指明了方向。

牌九塞子技巧
千术牌九视频 牌九怎么玩能赢钱 32张硬牌九技术 光纤牌九哪里有卖 牌九jiqiao 牌九下注 大丰黑白记号牌九 牌九偷牌技术 牌九出千视频 推牌九的玩法图解 牌九必胜技术 河南商丘魔术牌九 保定牌九 小牌九大小 榆林牌九绝技
多特蒙德官网商店 25选7中奖规则 夺宝电子游戏 可提现四人麻将平台 重生之封神演义 相扑君的逆袭彩金 斯图加特皇宫广场 拳皇98ol最强阵容搭配 法国南特岛机械城