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2019初級經濟師考試金融專業考點解析:金融監管實踐

來源:經濟師考試網  [2019-7-7]  【

  金融監管實踐

  知識點:我國的金融監管體制

  我國現行的金融監管主體包括中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會 。“一行三會”作為我國現階段四大監管主體各司其職,分工合作,共同承擔金融業的監管責任。我國現行金融監管體制的基本特征是分業監管 。在目前的分業監管體制下,中央銀行仍然承擔著重要的職責,在特殊情況下,經國務院批準,中國人民銀行有權直接對問題金融機構進行監督檢查

  我國金融監管體制的演進

  1)統一監管階段(1984--1992年)。

  1984年1月1日,中國工商銀行與中國人民銀行正式分家,中國人民銀行成為專職的中央銀行。這一階段,中國人民銀行作為全能的金融監管機構,對金融業采取統一監管的模式。

  2)“一行兩會”階段(1992--2003年)。

  ①1992年12月,中國證券監督管理委員會成立,專門負責對證券業的監管;

  ②1998年11月18日,中國保險監督管理委員會成立,專門負責對保險業的監管;

  我國金融分業監管體制基本形成。在“一行兩會”體制下,中國人民銀行負責對全國的商業銀行、信用社、信托公司、財務公司等實施監管。

  3)“一行三會”階段(2003年至今)。

  2003年3月,國務院決定成立中國銀行業監督管理委員會。

  至此,由中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會 組成的“一行三會”分業監管格局正式形成。

  “一行三會”作為我國現階段四大監管主體各司其職,分工合作,共同承擔金融業的監管責任。我國現行金融監管體制的基本特征是分業監管。在目前的分業監管體制下,中央銀行仍然承擔著重要的職責。(2017年調整)

  我國金融監管體制面臨的新挑戰(2017年新增)

  (1)混業經營對我國現行金融監管體制的挑戰

  隨著我國金融體制的不斷深化,我國金融業混業經營的趨勢開始顯露,已經出現了各種形式的混業經營的金融控股公司。然而在我國現行的分業監管體制是建立在分業經營基礎上的,在混業經營格局下仍然實行分業監管架構,就會出現制度落后于市場的弊端,導致監管失靈和低效。

  (2)外資金融機構的涌入對我國現行金融監管體制的挑戰

  知識點:我國的金融監管理念(2017年新增)

  中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上,確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度 ”的監管新理念,以及“四個監管目標”和“六條良好監管標準”。

  ①所謂“管法人”,是指注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

  ②所謂“管風險”,就是以風險作為銀行監管的主要內容和重點,圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制,不斷改進監管的方法和手段,努力管控銀行業風險,促使銀行體系穩健經營。

  ③所謂“管內控”,就是要求銀行業金融機構建立起一套有效的內部管控機制。在此基礎上,監管者的任務主要是督促銀行業金融機構不斷完善內控制度,改進內控水平和效果,提高風險管控能力。

  ④所謂“提高透明度”,是指要求銀行業金融機構披露相關信息,提高信息披露質量,讓公眾方便地獲取有關資本充足率、風險狀況等重要信息,以加大市場約束力度。同時,要求銀行業監管部門提高履行職責的透明度,規范監管行為,接受公眾監督。

  “四項監管目標”分別是:保護廣大存款人和消費者的利益;增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關信息的披露,增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別;努力減少銀行業金融犯罪,維護金融穩定。

  “六條良好監管標準”分別是:促進金融穩定和金融創新共同發展;努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;各類監管設限科學、合理、有所為、有所不為,減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭,反對無序競爭;對監管者和被監管者實施嚴格明確的問責制;高效、節約的使用一切監管資源。

  【例題·多選】下列屬于銀監會的監管理念的有( )。

  A.管風險

  B.提高透明度

  C.管機構

  D.管法人

  E.管內控

  『正確答案』ABDE

  『答案解析』中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上,確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管新理念。

  知識點:發達國家的金融監管體制

  從各國的監管實踐來看,金融監管體制可分為一元多頭式、二元多頭式、集權式和跨國式四種類型。

  金融監管體制 典型代表

  一元多頭式 法國

  二元多頭式 美國、加拿大等聯邦制國家

  集權式 德國、日本

  跨國式 歐盟

  (1)一元多頭式金融監管體制——以法國 為代表

  一元多頭式金融監管體制是指全國的金融監管權集中于中央政府,地方沒有獨立的權力,在中央一級設立兩家或兩家以上監管機構,分別負責監管國內不同金融機構的一種監管體制。

  (2)二元多頭式金融監管體制——以美國、加拿大 等聯邦制國家為代表

  二元多頭式金融監管體制是指中央和地方都對金融機構或金融業務擁有監管權,且不同的金融機構或金融業務由不同的監管機構實施監管。

  (3)集權式金融監管體制——代表性國家有德國、日本

  集權式金融監管體制是指由中央的一家監管機構集中行使金融監管權。

  (4)跨國式金融監管體制——典型代表為歐盟

  跨國式金融監管體制是指多國在經濟合作區域內,對區域內的金融機構實施統一監管的金融監管體制。

  知識點:國內外金融監管的最新發展

  (1)確立國際銀行業監管新標準

  《巴塞爾協議Ⅲ》按照資本監管和流動性監管并重、資本數量和質量同步提升、資本充足率與杠桿率并行、長期影響與短期效應統籌監管的總體要求,確立了國際銀行業監管新標準。

  (2)強化金融宏觀審慎監管

  宏觀審慎監管以系統性風險為監管對象和以金融穩定為監管目的,將金融系統看作一個整體,其中包括銀行業、證券業和保險業,全面地權衡風險和收益。

  (3)強化對系統重要性金融機構的監管

  所謂“系統重要性金融機構”,是指業務規模較大、業務復雜程度較高、一旦發生風險事件將給地區或全球金融體系帶來沖擊的金融機構。

  《巴塞爾協議Ⅲ》對系統重要性銀行提出1%-3.5% 的附加資本要求,來降低“大而不能倒”帶來的道德風險。2014年11月金融穩定理事會公布的最新全球系統重要性銀行名單,中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行入選,中國入選該名單的銀行首次達到三家。

  在2015年11月金融穩定理事會公布的全球系統重要性銀行名單中,中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行 均入選其中,中國四大過偶商業銀行首次全部入選全球系統重要性銀行名單。2016年11月金融穩定委員會公布了全球系統重要性銀行排名,花旗銀行與摩根大通 并列為全球系統重要性最高的銀行,中國工農中建四大行入選。相比于2015年全球系統重要性銀行名單,中國工商銀行 從第一級別上升到了第二級別。(2017年新增)

  (4)擴大金融監管范圍

  2008年金融危機的起源與蔓延,金融衍生產品和影子銀行都無法逃脫干系。因此進一步擴大監管范圍、填補監管漏洞和深化風險管理成為各改革方案都涉及的重要議題。

  各國制定的監管改革方案也無一例外地都提出了要進一步擴大監管范圍,將長期游離于監管視野之外的對沖基金、私募股權基金等納入監管范圍。

  (5)加強金融監管的國際協調合作

  國際合作加強的顯著標志之一是一系列國際金融監管組織的確立與全球監管準則的制定。在銀行國際監管合作方面,巴塞爾委員會在加強金融監管的國際合作方面做出了巨大的努力。具有劃時代意義的《巴塞爾協議Ⅲ》,構建了21世紀金融監管的新框架,為國際金融監管的進一步發展指明了方向。

責編:duoduo

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