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2019中级经济师考试金融专业复习资料:第三章第三节
来源:经济师考试网  2019-4-23  【

  第三节 我国的金融机构与金融制度

  【考点1】我国的金融机构体系及其制度安排

  【考点2】我国的金融调控监管机构及其制度安排

  【考点1】我国的金融机构体系及其制度安排

  (一)商业银行:主体

  1.国家控股的四大行:

  1979,陆续 恢复、分设

  1994,政策性业务剥离

  1999,不良资产剥离

  2003建、中、工、农先后股改

  2.股份制商业银行

  1987交行第一家全国性股份制银行

  资金来源:主要是境内外企业法人、公众投资

  3.城市商业银行

  1998年城市合作银行全部改名为城市商业银行

  陆续突破地域限制、引进境外战略投资者、上市融资

  4.农村银行机构

  (1)农村商业银行:股份制地方性金融机构

  (2)农村合作银行:股份合作制社区性地方金融机构

  农村商业银行和农村合作银行是在农村信?#33945;?#20135;权制度和经营机制改革基础上成立的农村银行机构

  (3)村镇银行

  境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,2007年四川仪陇惠民村镇银行。

  村镇银行的主要业务及注册资本规定:村镇银行的主要业务为支农支小;发起人或出资人中应?#36797;?#26377;一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行,注册资本不低于100万元人民币,在县市设立的,注册资本不低于300万元人民币。

  5.中国邮政储蓄银行

  2006年12月开业

  以零售业务和中间业务为主

  6.外资商业银行

  外资独资银行、中外合资银行、外国银行?#20013;小?#22806;国银行驻华代表机构

  2014年,修订《外资银行管理条例》,适当放宽外资银行准入和经营人民币业务条件

  7.民营银行

  2014年三季度,深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行获准筹建

  2014年12月12日,深圳前海微众银行获准开业;2015年1月28日,上海华瑞银行获准开业

  (二)政策性银行

  1.中国进出口银行

  1994年成立,国内10余家营业性分支机构

  主要业务:办理出口信贷和进口信贷、转贷外国政府和金融机构贷款等

  2.中国农业发展银行

  1994年成立。

  主要业务?#21512;?#22269;有?#29976;?#25910;储企业和供销社棉花收储企业提供贷款

  3.国家开发银行

  1994年成立,2008年转制为国家开发银行股份有限公司

  主要开展中长期信贷与投资等金融业务,为国民经济重大中长期发展战略服务

  2015年3月,国务院批复同意《国家开发银行深化改革方案》

  (三)证券机构

  我国的证券机构主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司?#21462;?/P>

  1.证券公司

  综合类:承销、经纪、自营

  经纪类:只能充当交易中介

  2.证券交易所:会员制事业法人。提供场所、制定规则、组织监督交易

  3.证券登记结算公司:证券交易所的附设机构,两市均实行T+1

  (四)保险公司:中保集团公司、太平洋保险、平安保险等

  (五)其他金融机构

  1.金融资产管理公司

  专门?#23637;漢图?#20013;处置银行不良资产的机构

  信达、华融、长城、东方

  逐步开拓证券、信?#23567;?#31199;赁等新业务

  2.农村信?#33945;紓?#25913;革的三种模式

  经济发达地区:农村商业银行或农村合作银行

  经济较发达地区:农村信?#33945;?#32852;社

  经济不发达:不变

  3.信托公司

  信托是在信任的基础上,委托人将其财产委托给受托人,受托人按照委托人的意?#31119;?#20197;自己的名义,为受益人的利益或特定目的,对信托财产进行管理或者处分的行为。

  本质:受人之?#26657;?#20195;人理财

  4.财务公司

  亦称企业集团财务公司

  吸收成员单位的存款、对成员单位办理贷款及融资租赁等

  5.金融租赁公司

  专门承办融资租赁业务的非银行金融机构

  适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产

  6.汽车金融公司

  为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

  2008年银监会发布了新的《汽车金融公司管理办法》

  7.小额贷款公司

  资金来源:股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过2家银行业金融机构的融入资金(≤资本净额的50%)

  坚持“小额、分散”原则

  不吸收存款,经营小额贷款;小额贷款公司不能对外投资、不能设立分支机构,不能跨业经营

  【例题:单选】我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过其资本净额的( )。

  A.50%

  B.75%

  C.100%

  D.125%

  『正确答案』A

  【例题:单选】我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。

  A.借入外资或融入资金

  B.发行债券和捐赠资金

  C.吸收存款和融入资金

  D.股东缴纳的资本金和捐赠资金

  『正确答案』D

  8.消费金融公司

  银监会批准,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内?#29992;?#20010;人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构

  2010年,北银消费金融有限公司、中银消费金融公司、四川锦程消费金融公司、捷信消费金融公司成立

  满足中低收入群体的合理消费信贷需求,推动普惠金融政策落实

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